Tfsa handelsstrategier

Skattefritt sparkonto - TFSA DEFINITION av skattefritt sparkonto - TFSA Ett konto som inte tar ut skatt på några avgifter, räntor, utdelningar eller kapitalvinster. och kan återkallas skattefritt. Skattefria sparkonton introducerades i Kanada 2009 med en gräns på 5.000 per år, vilket är indexerat för följande år. År 2013 ökade bidragsgränsen till 5 500 år. Bidragen är inte avdragsgilla och eventuellt outnyttjat rum kan överföras. Detta sparkonto är tillgängligt för individer 18 år och äldre och kan användas till något syfte. BREAKING DOWN Skattefritt sparkonto - TFSA Fördelarna med en TFSA kommer från skattebefrielsen från beskattning av eventuell förvärvsinkomst från investeringen. För att illustrera detta, tar vi två sparare: Joe och Jane. Joe lägger sina pengar i en investering som gör honom 7 per år Jane gör detsamma men inom en TFSA. Om både Jane och Joe gör en investering på 5 000 enhetsbelopp, kommer de att ha 5 350 i slutet av året. Jane kommer att kunna dra ut alla 5.350 utan straff, medan Joe skulle bli beskattad på 350 han tjänat. Ett registrerat pensionssparande konto (RRSP) är för pensionering, medan en TFSA kan användas för att spara för något annat. Det skattefria sparkonto skiljer sig från ett registrerat pensionskonto på två huvud sätt: 1. Inlåning i en registrerad pensionsplan dras av från din skattepliktiga inkomst. Inlåning till en TFSA är inte avdragsgilla.2. Utbetalningar från en pensionsplan kommer att beskattas fullt ut enligt årets inkomst. Utbetalningar från en TFSA beskattas inte. TSFA behandlar några av de brister som många tror finns i RRSP-programmet, inklusive möjligheten att återkalla uttag till en TFSA vid ett senare tillfälle utan att minska oanvänd bidragsrum. Kanadensiska ETF, Mutual Fund, TFSA och RRSP Advice EfficientMarket. ca Om du är en kanadensisk som bor och arbetar i USA eller överväger att flytta till USA för arbete, det finns några saker du borde veta om hur IRS kommer att behandla din kanadensiska RRSP, din kanadensiska TFSA, samt din RRSP, och några kommentarer om vad som kan bli av din kanadensiska fastighet när du flyttar till United States. Det finns ett par riktiga gotchas här När du bestämmer vilket konto du ska använda för vilken tillgångsklass, bör du placera kanadensiska aktie ETF i din TFSA, och amerikanska ETFs lägger till som obligationer i din RRSP. Låt oss titta på orsakerna till det, och några av de kantfall som uppstår där detta råd är fel. En RRSP är ett skattesprutningsverktyg. Medan de flesta använder sin registrerade pensionssparande plan för att ge inkomst vid avgång, kan din RRSP också användas för att skjuta upp skatter från ett år till ett annat. Denna artikel kommer att diskutera de skattemässiga konsekvenserna av att bidra till och dra tillbaka från din RRSP, som ett sätt att utjämna din skattesats från ett år till ett annat. Bill C-43 har fått Royal Assent De gamla utländska innehållsgränserna på RRSPs är nu officiellt och juridiskt borta. Du kan nu lägga så mycket av din RRSP i utländska värdepapper som du vill utan straff. Tack vare var och en av er som kontaktade din MP och krävde passage av Bill C-43. Effektiv marknad Kanada rekommenderar starkt att du ökar de amerikanska dollarens investeringar i din RRSP och utnyttjar de börshandlade fonderna som finns på den amerikanska aktiemarknaden. En läsare skrev nyligen om huruvida fördelningen av ETF: er som jag rekommenderade i RRSP Foreign Content Rules skrotade överviktiga investeringar i USA - undrar särskilt om det kanske finns risk för att amerikanska dollar kan bli devalverade snart. Hur mycket främmande innehåll borde du hålla i en självreglerad RRSP Många av er är intresserade av att använda dina RRSP-besparingar för att finansiera köpet av ditt hem, antingen genom Home Buyers Plan eller genom att hålla bostadslånet i ditt RRSP. Detta kan vara en dålig idé från en fördelningsposition för tillgången. I den här artikeln överväga de risker som är förknippade med att äga ett hem och hur bäst att mildra dem. DRIPs och TFSA-utdelningen investerar skattefria sparkonto strategier tricks DRIP utdelning reinvesteringsplaner skattefritt sparkonto Hur man utnyttjar TFSA med DRIPing Goal . Dra nytta av bråkdelande återinvesteringsförmåner, fria aktieinköp av en DRIPSPP, sedan vid någon tidpunkt flytta aktier till en TFSA för att skydda framtida vinster från skatter. Läs noggrant, börja till slut. Under 2008 tillkännagav den kanadensiska regeringen en ny metod för att spara och investera, TAX FREE SAVINGS ACCOUNT (TFSA eller uttalad Tiff-Suhh av vissa). Liknande den äldre, klokare kusinen, RRSP. TFSA tillåter en investerare att ha ett konto där eventuella vinster (t ex eventuella vinster) som tjänas inuti kontot (erna) inte medför någon skatt. En annan likhet mellan TFSA och RRSP är att det finns gränser för hur mycket du kan bidra till kontot. För din RRSP. Din gräns är 18 av dina tidigare år Tjänade intäkter plus eventuellt outnyttjat rum från tidigare år. För TFSA. dess 5000 per år för 2009 till 2012 och 5.500 för 2013 års 2014, om du inte fyller 18 efter 2009 läs mer här. Men det finns 2 signifikanta skillnader mellan TFSA och RRSP. 1.) Beskattning. RRSP finansieras av PRE-TAX-dollar och TFSA finansieras med POST-TAX-dollar. För varje dollar du lägger in på ett RRSP-konto, återbetalar regeringen dig den inkomstskatt som betalas på den dollarn, som är baserad på din marginalskattesats under det år du hävdar att RRSP-bidraget. Då när du går i pension beskattas alla pengar och alla vinster beskattas till din marginalskattesats när du tar ut den. För varje dollar du lägger in på ett TFSA-konto har regeringen redan beskattat dig på den dollarn. Så när du tar ut pengar eller vinster från ett TFSA-konto betalas ingen skatt av dig. 2.) Återkallelser. Regeringen skulle avskräcka investerare från att dra tillbaka medel från RRSP eftersom det är tänkt att användas i pensionsår. Återbetalningar från en RRSP (om inte i specifika fall) kommer att bedömas en källskatt baserat på beloppet, och ännu mer om det inte täcker din marginalskattesats för det år då du återkallar din avkastning. Att ta några pengar ut en TFSA (ursprungliga medel eller eventuella vinster) konto innebär ingen skatt. Ditt totala rum för avgifter ökar inte för det belopp som dras tillbaka till jan-01 det följande året. Därför vill du respektera det återstående bidragsrummet du hade innan du drar tillbaka till den 31 december. RESULTAT: För dem som letar efter flexibilitet, håller känslan låga eller noll, gör inget emot att göra ett extra steg eller två från sina vanliga DRIPs och förväntar sig att deras intäkter ska förbli platta genom hela sitt liv, då kan följande DRIP TFSA-strategi vara för dig. Strategin är enkel. Använd den fria naturen av DRIP och SPP för att bygga små positioner i ett lager och sedan överföra ett block av aktierna till en rabattmäklare som erbjuder en fri syntetisk DRIP och accepterar inlåning i naturen gratis och fortsätter därmed dina innehav medan framtida vinster skyddas från skatt och hålla kostnader till ett minimum. 1.) Börja investera i ett kanadensiskt företag genom deras DRIP amp SPP enligt den kanadensiska DRIP Primer. Se till att den här bolagets plan har en aktieinköpsplan. Det är ett måste det har en SPP som möjliggör månatliga inköp. 2.) Öppna ett kanadensiskt rabattmäklarekonto som erbjuder a.) Free Synthetic DRIP och b.) Accepterar inlåning av aktier i form av mening utan att sälja dem och åter köpa dem, och gratis. För a.) Skulle det vara en fördel om de hedrade någon DRIP-rabatt som erbjuds av företaget och i allmänhet är det bra om de inte hade några avgifter för uttag eller inaktivitet. Dubbelkontroll med din potentiella mäklare som de erbjuder ovanstående. 3.) Bygg din position i det företag som valts i 1 så fort du kan, med tonvikt på större än normala valfria kontantinköp. Samtidigt inte för stor för att överträffa din TFSA-bidragsgräns som noterat ovan. 4.) Beroende på aktiekursen är målet ett mål för 25, 50 eller 100 aktier. När du har nått målet i dina DRIP-kontoinnehav, begär ett lagercertifikat för önskad andel från Transfer Agent, det här är gratis. Generellt måste du skriva eller faxa överföringsagenten för att begära certifikatet. 5.) Skicka certifikatet till din rabattmäklare och indikera att du vill att den ska deponeras in-Kind (dvs. du vill att de ska förbli som aktier) till din TFSA. Vissa mäklare behöver en blankett. Ring till mäklaren och ta reda på det. 6.) Lite komplicerad skattedel framåt - Var inte rädd Eftersom du planerar att flytta några aktier du äger från ett icke-registrerat eller skattepliktigt innehav med överföringsagenten till en TFSA. du kan medföra skatter. Beancounters över hos CRA anser att detta flyttar en Förtöjd disposition vilket innebär att vi anser att du sålde dem och köpte dem igen. Så eventuella vinster som görs vid den tiden kommer att kräva att du betalar kapitalvinstskatt. Om de överförs med förlust kan du inte göra det som en kapitalförlust. När du deponerar aktiecertifikatet i din TFSA behöver du veta den justerade kostnadsbasen (ACB) per andel för dina innehav i DRIP. Se mer här på denna sida om beräkning ACB per andel. Då, för att minska skatteeffekten, kommer din ACB per andel att vara nära (-) för det aktuella börskursen för aktien när du deponerar dina aktier. De flesta mäklare kräver att du har ett skattepliktigt handelskonto som fungerar som en människa innan du flyttar den över till TFSA. Få din mäklare att flytta aktierna till ditt TFSA-konto. Det är en sådan skattemässig punkt som du måste veta din ACB per aktie och det bedömda aktiekursen (vanligtvis stängningspriset på den dagen) en tidpunkt för insättningen. Om det finns en vinst, måste du deklarera det på din inkomstskatt. 7.) Med aktierna nu i din TFSA, registrera dem i ditt mäklare Synthetic DRIP-program. Beroende på hur många aktier du har deponerat och nuvarande utdelning per aktie för aktien, har du många inte tillräckligt med att köpa en hel del med Synthetic DRIP. 8.) Upprepa processen med samma eller ett annat företag, så länge du respekterar din TFSA-bidragsgräns. För att hålla handelsavgifter och provisioner låga, försök att förutse när du behöver pengar genom att stänga av Synthetic DRIP och låta kontanter samla i ditt TFSA-mäklarekonto för att dras tillbaka när du vill. Att välja en mäklare som kostnadsfritt tar ut TFSA-uttag är viktigt för detta Men du frågar varför gör det här sättet Genom att bygga dina positioner i din TFSA genom att göra ovanstående process och genom din Brokers Synthetic DRIP växer du dina innehav med mycket lite avgifter och alla framtida vinster kommer inte att bli föremål för skatt. Du utnyttjar Dollar Cost Averaging. Dina köp av aktier via DRIP amp SPP och betalar inga avgifter för att göra det, så alla dina dollar fungerar för dig. Då, genom att utnyttja TFSA och dess flexibilitet i insättningar och uttag, och framtida proofing genom att skydda dina vinster och utdelning från skatt, tjänar alla pengar till dig Double Bonus Så öppna en TFSA idag och kom igång